Kolizja drogowa może znacząco obniżyć wartość handlową pojazdu, co w przypadku leasingu rodzi specyficzne kwestie prawne i finansowe. Utrata wartości handlowej to spadek ceny rynkowej samochodu wynikający z jego historii wypadkowej, nawet po profesjonalnej naprawie. Największym problemem jest nieuznawanie przez
zakłady ubezpieczeń tego rodzaju roszczeń, wnoszonych przez leasingobiorców.
Argumentacja, jaką zakłady ubezpieczeń prezentują w uzasadnieniu swoich stanowisk, skupia się przede wszystkim na tzw. aspekcie właścicielskim, gdzie podnoszony jest np. argument, że skoro właścicielem leasingowanego pojazdu jest firma leasingowa, to momentem, dla którego zasadne może być ew. określenie rynkowego ubytku wartości w odniesieniu do leasingobiorcy jest moment, w którym umowa leasingu ulega zakończeniu albo opiera się wprost na stwierdzeniu, że umowa leasingu zabezpiecza finansującego przed utratą wartości pojazdu przez cały okres jej trwania, a co za tym idzie, w okresie trwania umowy leasingu nie powstaje zatem szkoda w majątku leasingodawcy w zakresie utraty wartości handlowej pojazdu.
W kontekście powyższego warto w tym miejscu dodatkowo przywołać orzeczenie Sądu Najwyższego z dnia 12 października 2001 r. (sygn. III CZP 57/01). W uzasadnieniu do wspomnianego orzeczenia Sąd Najwyższy podkreślił, że z art. 361 § 2 k.c. wynika obowiązek pełnej kompensacji szkody. Jak podniósł Sąd, wartość pojazdu po naprawie to jego wartość rynkowa. Jeżeli
wartość ta w wyniku uszkodzenia, mimo iż później wyeliminowanego, zmalała w stosunku do tej, jaką pojazd miałby na rynku gdyby nie został uszkodzony, to kompensata powinna obejmować nie tyko koszty naprawy, ale także różnicę wartości. Reasumując, Sąd Najwyższy w przywołanym orzeczeniu stwierdził, iż po naprawie co prawda samochód odzyskuje sprawność techniczną, jednakże nie uzyskuje takiej wartości handlowej, jak przed wypadkiem (jego cena sprzedażowa po naprawie – na skutek faktu, że jest powypadkowy – maleje). Tymczasem zakłady ubezpieczeń w swojej argumentacji zdają się zapominać o powyższych uwarunkowaniach i skupiają się – przy rozpatrywaniu roszczeń o wypłatę odszkodowania z tytułu utraty wartości handlowej pojazdu, stanowiącego przedmiot umowy leasingu – wyłącznie na fakcie, że zgłoszone roszczenie dotyczy pojazdu leasingowanego, co w ocenie ubezpieczycieli niejako automatycznie wyłącza zasadność wypłaty na rzecz użytkownika pojazdu (leasingobiorcy) odszkodowania z tytułu ubytku wartości handlowej takiego pojazdu.
Podsumowanie
Utrata wartości handlowej pojazdu po kolizji to istotny problem w leasingu, który dotyczy przede wszystkim leasingobiorcy. Aby skutecznie dochodzić odszkodowania, konieczne jest uzyskanie zgody leasingodawcy na przejęcie roszczenia. Jeśli znalazłeś się w takiej sytuacji, nie wahaj się działać – utrata wartości to realna szkoda, o którą warto walczyć.
Compentiva oferuje profesjonalne wsparcie w dochodzeniu odszkodowań, oferując wachlarz skutecznych rozwiązań w odzyskaniu należnej kwoty, dzięki czemu możesz zminimalizować straty finansowe związane z kolizją.
„Bibliografia”: Rzecznik Finansowy, Leasing i ubezpieczenia, Warszawa 2025